Борг від 432 000 грн — квартиру виставлять на торги: які рахунки не арештують

Багато українців досі впевнені: якщо квартира єдина — її не відберуть за жодних обставин. А під час війни виконавчі провадження взагалі не працюють. Насправді ж закон каже зовсім інше — і наслідки можуть бути несподіваними для тих, хто роками ігнорує борги.

«Судово-юридична газета» детально розібрала головні питання про борги під час воєнного стану. Як виявилося, українське законодавство ніколи не встановлювало абсолютної заборони на звернення стягнення на єдине житло. І воєнний стан не став винятком — судові рішення продовжують виконуватися, а виконавці й надалі здійснюють свої повноваження.

Коли квартиру справді можуть продати

Закон України «Про виконавче провадження» визначає чітку послідовність дій. Спочатку стягнення звертається на кошти боржника на банківських рахунках. Якщо цього недостатньо — виконавець перевіряє наявність транспортних засобів, корпоративних прав та інших активів. І лише коли їхньої вартості не вистачає для погашення боргу, може постати питання про реалізацію нерухомості.

Після ухвалення Закону №14005-IX правила стали жорсткішими, але водночас і чіткішими. Відтепер примусовий продаж єдиного житла можливий лише тоді, коли сума боргу перевищує 50 мінімальних заробітних плат. Станом на 2026 рік це понад 432 тисячі гривень. Раніше поріг становив лише 20 мінімальних зарплат — тож нова норма фактично посилила захист боржників.

До основної суми боргу можуть додаватися штрафні санкції, пеня, інфляційні втрати, три відсотки річних, судові витрати та виконавчий збір. У результаті цифра може вирости суттєво — і непомітно перетнути критичний поріг.

Чи має значення, через що виник борг

Багато хто думає, що суворі заходи застосовуються лише за кредитами. Це помилка. Для виконавчого провадження природа заборгованості майже не має значення. Підставою може стати будь-яке судове рішення: борги за кредитними договорами, житлово-комунальними послугами, розписками, договорами позики, рішення про відшкодування шкоди після ДТП чи інші майнові вимоги.

Водночас на практиці вилучення квартири виключно через несплату комуналки трапляється рідко — підприємства ЖКГ намагаються стягнути борг значно раніше, не допускаючи його накопичення до критичної суми.

Арешт квартири — це ще не продаж

Часто можна почути, що після відкриття виконавчого провадження квартиру одразу забирають. Насправді арешт майна — це лише захід забезпечення виконання судового рішення. Після внесення відомостей до державних реєстрів власник уже не зможе продати, подарувати чи переоформити квартиру. Але право власності не припиняється: людина продовжує проживати у своєму житлі та користуватися ним. І лише якщо борг не погашено, а іншого майна для виконання рішення недостатньо — починається процедура примусової реалізації.

Які рахунки захищені від арешту

Під час воєнного стану виконавці мають право накладати арешт на рахунки боржників. Однак стаття 73 Закону України «Про виконавче провадження» містить перелік коштів, на які звернення стягнення не допускається. Захист поширюється на окремі види соціальних виплат — зокрема державну допомогу сім'ям із дітьми, допомогу по безробіттю, субсидії та інші цільові соціальні виплати.

Проблема в тому, що на практиці цей захист не завжди працює автоматично. Якщо кошти надходять на «універсальну» картку, банк може не знати про їхнє цільове призначення — і списати гроші за виконавчим документом. Тому юристи радять відкривати окремі рахунки для соціальних виплат.

Що змінив воєнний стан

Виконавчі дії не здійснюються щодо майна, яке розташоване на тимчасово окупованих територіях або в районах активних бойових дій, якщо проведення таких дій фактично неможливе. Окремі гарантії встановлені для військовослужбовців — під час воєнного стану та протягом року після його припинення закон обмежує можливість звернення стягнення на окремі категорії їхнього майна. Крім того, якщо квартира є предметом іпотеки за споживчим кредитом, на період воєнного стану діють спеціальні обмеження щодо її примусової реалізації.

Що робити, якщо відкрили виконавче провадження

Перше — не ігнорувати. Зв'яжіться з виконавцем і з'ясуйте точну суму заборгованості. Друге — перевірте, чи не перевищує борг поріг у 50 мінімальних зарплат (432 000 грн). Якщо сума менша — єдине житло у вас не відберуть. Третє — якщо отримуєте соціальні виплати, відкрийте для них окремий рахунок і повідомте банк про цільове призначення коштів. Четверте — за можливості домовтеся про реструктуризацію боргу: багато кредиторів готові на поступки за умови часткового погашення.