Кредит погашено, а борг залишився: чому ПриватБанк та Ощадбанк вимагають гроші

Ситуація до болю знайома: ви віддали банку останню гривню за кредитом, видихнули — а через кілька місяців отримуєте повідомлення про нову заборгованість. Іноді йдеться про кілька копійок, але через відсотки та штрафи сума розростається в рази. Як повідомляє Finance.ua, такі випадки найчастіше трапляються з кредитними картками, споживчими позиками та кредитними лімітами на поточних рахунках.

У практиці великих українських банків — ПриватБанку, Ощадбанку, ПУМБ та інших — клієнти неодноразово стикалися з тим, що через незакритий рахунок їм продовжували нараховувати комісії або плату за обслуговування. Розбираємося, які шість причин найчастіше призводять до «воскресіння» боргу.

Не вистачило кількох гривень

Клієнт сплачує суму, яку бачить у мобільному застосунку, але між моментом розрахунку та фактичним зарахуванням коштів банк встигає нарахувати додаткові відсотки. Наприклад, загальна заборгованість — 25 000 грн. Ви сплатили її наступного дня, однак за цей час «накапало» ще 5–10 грн. Формально кредит не закритий, і за кілька місяців цей залишок через штрафні санкції перетворюється на сотні, а то й тисячі гривень.

Кредитний рахунок залишився відкритим

Багато хто помилково вважає, що після останнього платежу рахунок закривається автоматично. Насправді в низці банків потрібно окремо подати заяву на закриття. Особливо це стосується старих кредитних карток, оформлених багато років тому: картка вже не працює, термін дії минув, а рахунок — активний.

Абонентська плата за картку

Хоча більшість банків не стягує регулярну плату за обслуговування, окремі фінустанови все ще мають такі тарифи. Після погашення кредиту банк продовжує списувати комісію за картку. Клієнт роками не користується рахунком, а плата накопичується — виникає технічний овердрафт або прострочена заборгованість.

Помилка під час переказу

Останній платіж надходить із затримкою або меншою сумою через комісію стороннього сервісу. Наприклад, ви переказали 10 000 грн через платіжний сервіс, який утримав 20 грн. На кредитний рахунок потрапило 9 980 грн — і позика формально залишилася непогашеною.

Технічний збій

Трапляється рідше, але виключати не можна: помилки під час перенесення даних між банківськими системами, некоректне відображення платежів, подвійне нарахування комісій або банальний людський фактор. Банківські юристи розповідають про випадки, коли після останнього платежу залишалася заборгованість у 1–10 копійок, яка за кілька років перетворювалася на сотні гривень.

Борг у кредитній історії

Банк закрив кредит, але із запізненням передав інформацію до Бюро кредитних історій. У результаті у вашому кредитному звіті висить активний борг або прострочення, хоча всі зобов'язання вже виконані. Це може зіпсувати кредитну репутацію на роки вперед.

Що робити, якщо банк вимагає сплатити вже погашений кредит

Крок 1. Отримати довідку про повне погашення. Після останнього платежу обов'язково візьміть у банку документальне підтвердження: довідку про відсутність заборгованості або виписку з нульовим залишком. Це ваш головний доказ у разі спору.

Крок 2. Замовити детальну виписку. Якщо банк уже заявляє про борг, вимагайте повну виписку за кредитним рахунком — з датами, сумами платежів, нарахованими відсотками, комісіями та штрафами. Саме цей документ допомагає встановити, звідки взявся борг.

Крок 3. Подати письмову претензію. Не обмежуйтеся дзвінком до контакт-центру. Направте до банку письмову заяву з вимогою перевірити ситуацію та надати офіційне пояснення. Банк зобов'язаний відповісти у встановлені законом строки.

Крок 4. Перевірити кредитну історію. Зробіть запит до Бюро кредитних історій. Якщо банк передав туди некоректну інформацію — вимагайте виправлення.

Крок 5. Звернутися до НБУ. Якщо банк не реагує належним чином, подайте скаргу до Національного банку України. Регулятор контролює дотримання банками законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг.

Крок 6. Суд. Якщо сума значна, а банк не визнає помилки — захищайте свої права в суді. Зазвичай, маючи на руках квитанції, виписки та довідки, клієнт виграє справу: банки рідко доводять такі конфлікти до судового рішення, погоджуючись на досудове врегулювання.

Більше деталей читай у матеріалі: борг за світло обернеться сотнями гривень пені: українцям нараховують 3% річних та інфляційні втрати.