Українців попередили про небезпечні кредити: на що звернути увагу перед оформленням

Потреба у грошах може виникнути несподівано — через лікування, ремонт житла, купівлю побутової техніки чи інші невідкладні витрати. У таких випадках багато українців звертаються до банків або мікрофінансових організацій за кредитом. Однак поспішне оформлення позики може призвести до значних переплат і фінансових труднощів, якщо не звернути увагу на важливі умови договору.

Передусім варто уважно перевірити, що саме пропонує кредитор. Закон "Про споживче кредитування" встановлює чіткі вимоги до реклами таких послуг. Якщо в оголошенні вказано відсоткову ставку або інші витрати, кредитор зобов'язаний повідомити максимальну суму кредиту, реальну річну процентну ставку, строк кредитування та розмір першого внеску, якщо йдеться про розстрочку.

Особливо обережно слід ставитися до реклами із фразами на кшталт "кредит під 0%" або "без перевірки доходів". Закон забороняє створювати враження, що позика є безкоштовною або видається без оцінки фінансового стану позичальника.

Перед підписанням договору необхідно з'ясувати повну вартість кредиту. Реальна річна процентна ставка включає не лише відсотки за користування коштами, а й інші обов'язкові платежі. Крім цього, потрібно окремо уточнити, чи передбачені комісія за видачу кредиту, плата за обслуговування рахунку, обов'язкове страхування, а також які штрафи та пеня застосовуються у разі прострочення платежів.

Не менш важливо отримати детальний графік погашення кредиту. Він допоможе зрозуміти, яку суму доведеться сплачувати щомісяця. Фахівці радять, щоб виплати за кредитом не перевищували 20–30% щомісячного доходу. Після внесення платежу у людини повинні залишатися кошти на продукти, комунальні послуги, ліки та інші обов'язкові витрати.

Окрему увагу варто приділити так званим кредитам "до зарплати", які часто пропонують мікрофінансові організації. Денна ставка у 1–2% може виглядати незначною, однак за кілька тижнів загальна переплата суттєво зростає. Саме тому перед оформленням такого кредиту варто попросити кредитора письмово розрахувати, скільки доведеться повернути через тиждень, місяць і яка буде загальна сума боргу.

Перед укладанням договору також потрібно дізнатися, чи можна достроково погасити кредит без додаткових витрат і чи необхідно заздалегідь повідомляти про це кредитора. Після повного розрахунку варто обов'язково отримати довідку про закриття кредиту, яка підтверджує відсутність заборгованості.

Фахівці також наголошують: ніколи не можна повідомляти стороннім особам паролі, CVV-код банківської картки або коди з SMS-повідомлень. Саме такі дані найчастіше використовують шахраї для оформлення кредитів на чуже ім'я.

Якщо ж виникли фінансові труднощі і сплачувати кредит вчасно не виходить, не варто уникати спілкування з кредитором. Найкраще одразу повідомити про ситуацію та обговорити можливість реструктуризації боргу або зміни графіка платежів. Це допоможе уникнути накопичення штрафів і зменшити фінансові ризики.

Раніше ми розповідали, що прострочили кредит — суд стягне борг: чому сума може вирости в рази

Також, взяли кредит — винні втричі більше:що чекає на боржників