Звонок от «службы безопасности банка»: как мошенники заставляют снять все деньги и кто уже попался

Мошенники, которые выдают себя за «службу безопасности банка», действуют по чёткому сценарию: абонент получает звонок от человека, который знает его банковские данные, говорит убедительно и даже называет «номер жетона». Цель — заставить жертву снять все наличные. Эта схема распространена по всему миру, в том числе в Украине.

Как журналист CBS News едва не лишился всех сбережений

Ведущий корреспондент американского телеканала CBS News Мэтт Гутман получил звонок от женщины, представившейся сотрудницей отдела защиты от мошенничества Bank of America. Она знала его личные банковские данные и даже сообщила вымышленное имя и номер жетона — для большей достоверности. Ситуацию усиливало то, что буквально накануне на счёте дочери журналиста действительно зафиксировали подозрительную активность.

Мошенница заявила: в местном отделении банка орудуют двое преступников с конкретными именами. Чтобы их «поймать», Гутману приказали лично прийти в банк и снять все деньги со счёта — якобы такая масштабная операция с наличными должна была спровоцировать подозреваемых на активные действия. Журналист признался, что просьба показалась ему странной — правоохранители обычно не привлекают гражданских к спецоперациям. Но он всё равно пошёл в отделение.

Иллюзия развеялась, когда мошенница запретила ему рассказывать о ситуации сотрудникам банка, намекнув на их «причастность к преступлению». Именно тогда журналист вышел из банка с пустыми руками. Позже он осознал: самой страшной была реальная угроза ограбления — преступники точно знали его местонахождение и ждали, что он выйдет с тысячами долларов наличными.

Я журналист и за свою карьеру столько раз делал сюжеты о мошенничестве — но был в шаге от того, чтобы попасться. Некоторые из этих афер невероятно сложны, их проводят люди, которые чётко знают своё дело. Мэтт Гутман, корреспондент CBS News

Почему эта схема срабатывает даже с опытными людьми

Мошенники готовятся тщательно: заранее собирают персональные данные жертв из взломанных баз или через фишинговые сайты. Благодаря этому они знают имя, номер счёта и даже последние транзакции — информацию, которую обычно знает только банк. Дополнительно мошенники используют подмену идентификатора абонента (caller ID spoofing): на экране телефона жертвы отображается официальный номер банка, а не реальный номер преступника. Знакомый номер на дисплее — не гарантия безопасности.

Психологическое давление усиливается искусственным ощущением срочности: «действовать нужно сейчас», «промедление опасно», «никому не говорите — операция секретная». Эти фразы — классические маркеры манипуляции. В законном банковском или правоохранительном процессе клиента никогда не просят снимать наличные для «спецопераций» и держать это в тайне от персонала банка.

Как эта схема работает в Украине

В Украине аналогичный сценарий давно известен Киберполиции. Мошенники звонят, представляясь сотрудниками «службы безопасности» ПриватБанка, monobank или «Ощадбанка», и рассказывают о «подозрительной операции» по счёту. Жертву просят либо перевести деньги на «безопасный счёт», либо снять наличные в банкомате, либо назвать коды из SMS. Распространена также схема, когда звонят «следователи» или «офицеры СБУ» и предупреждают о якобы причастности жертвы к «финансированию террористов» — чтобы запугать и ускорить выполнение требований.

Что делать, если вам позвонили «из банка»

• Положите трубку. Любая просьба «действовать срочно» или «никому не говорить» — первый сигнал тревоги. Настоящие банковские службы безопасности не требуют от клиентов снимать наличные или переводить деньги.
• Перезвоните в банк самостоятельно — по официальному номеру на обороте вашей карты или на сайте банка. Не используйте номер, с которого звонили.
• Не называйте никаких кодов из SMS. Банки никогда не запрашивают одноразовые пароли по телефону — даже если представляются «службой безопасности».
• Не снимайте наличные «для спецопераций». Ни один правоохранительный орган и ни один банк не попросит вас лично снять деньги и передать их «агенту».
• Сообщите в Киберполицию через официальный сайт cyberpolice.gov.ua или по номеру 102.

Если вы всё же передали деньги или сообщили данные карты — немедленно позвоните в банк и заблокируйте счёт. Даже несколько минут имеют значение: банк может попытаться остановить транзакцию или сохранить следы для расследования.

Ранее портал Знай сообщал, фейковые выплаты до 5300 грн от ПФУ: мошенники массово атакуют пенсионеров.

Также наш портал сообщал, не переводите деньги после такого звонка: мошенники выдают себя за начальника РВА.

Ранее мы писали: фальшивые туры со скидкой 70%: как мошенники выманивают деньги у украинцев во время отпусков.