Количество переводов ограничат: НБУ готовит три уровня риска для платежей

Национальный банк Украины вынес на обсуждение проект постановления, который кардинально меняет правила мониторинга платежей. Каждую операцию — от пополнения мобильного до перевода на карту — банки будут обязаны классифицировать по уровню риска. Проект уже опубликован, а замечания к нему принимают до 31 июля, сообщает Интерфакс-Украина.

Новые требования будут распространяться на все банки и небанковских поставщиков платежных услуг, за исключением малых платежных учреждений. После принятия постановления участникам рынка дадут 90 дней, чтобы привести свою работу в соответствие.

Три уровня: низкий, средний, высокий

Согласно проекту, каждая платежная операция будет получать маркер — низкого, среднего или высокого риска. Конкретные критерии для каждого уровня финучреждения будут определять самостоятельно во внутренних документах.

Операции с низким риском будут выполняться автоматически, без каких-либо задержек. Платежи со средним уровнем риска смогут приостанавливать — для подтверждения пользователем или проверки сотрудником банка. А вот транзакции с высоким риском будут блокироваться автоматически до выяснения обстоятельств и получения подтверждения от владельца счета.

НБУ подчеркивает: платежный мониторинг не заменяет финансовый мониторинг в сфере противодействия отмыванию доходов. Это отдельный инструмент для выявления нетипичных, ошибочных и неправомерных операций.

Для поиска подозрительных транзакций банкам разрешат использовать модели на основе искусственного интеллекта и машинного обучения — при условии регулярного обновления данных и постоянного дообучения алгоритмов.

10 пополнений в час — и вы под подозрением

В проекте постановления приведены конкретные признаки нетипичного поведения: открытие большого количества счетов, концентрация однотипных операций, нестандартные суммы и чрезмерная частота переводов. В частности, в качестве примера приводится ситуация, когда на счет поступает более 10 пополнений менее чем за 60 минут — это однозначный маркер для усиленной проверки.

Мониторинг должен вестись постоянно, а сверка платежных операций — ежедневно. Если по техническим причинам мониторинг станет невозможным, учреждение обязано проводить платежи только тогда, когда контроль восстановлен, и немедленно — не позднее чем через час — уведомить НБУ об инциденте высокого уровня критичности.

Реестр «усиленного контроля»: кто туда попадет

Отдельная норма проекта — создание реестра пользователей, операции которых требуют усиленного контроля. В этот список попадут три категории: физические лица, передавшие право распоряжаться счетом постороннему лицу; торговцы, нарушившие правила приема электронных платежных средств; получатели, чья фактическая деятельность не соответствует присвоенному коду категории торговца (так называемый мискодинг).

Информация в реестре будет храниться в течение года. Для фигурантов списка банки смогут устанавливать лимиты на операции, ограничивать количество платежных инструментов или вовсе блокировать открытие новых счетов.

Эквайры также будут обязаны регулярно проверять деятельность получателей платежей, анализировать аномальные всплески транзакций и отслеживать информацию на сайтах, в соцсетях, чат-ботах и приложениях.

Что делать, если ваш платеж заблокировали

Если операцию приостановили из-за среднего или высокого уровня риска, алгоритм действий будет зависеть от политики конкретного банка. Скорее всего, вам придет уведомление в приложении или SMS с просьбой подтвердить транзакцию — через код, биометрию или видеозвонок с представителем банка. В более сложных случаях могут потребовать документы, объясняющие источник средств. Главный совет — держать контактные данные в банке актуальными, чтобы не пропустить запрос на подтверждение.

По оценке НБУ, внедрение новых требований не повлечет дополнительных расходов для граждан. В то же время участники рынка могут понести расходы в случае привлечения сторонних организаций к мониторингу на условиях аутсорсинга — хотя ответственность за все решения останется на поставщике платежных услуг.

Ранее портал Знай сообщал, переводы будут проверять по новым правилам: 16 признаков, за которые могут заблокировать карту.

Также наш портал информировал, ПриватБанк продадут после войны: карты не будут перевыпускать, "Приват24" будет работать.