Даже мелкий перевод вызовет подозрение: какие суммы начнут проверять банки

Может ли обычный перевод родственнику или возврат долга стать причиной блокировки сделки? В 2026 году украинцы продолжают сталкиваться с банковским финансовым мониторингом, поэтому вокруг лимитов на переводы возникает немало мифов. В частности, многие до сих пор считают, что действует общий лимит в 150 тыс. грн в месяц.

На самом деле ситуация более сложная: банки используют риск-ориентированный подход, а возможность проведения операции зависит не только от ее суммы, но и от финансового профиля клиента, сообщают в Ассоциации плательщиков налогов Украины.

Действует ли лимит 150 тысяч гривен

Нет. Временное ограничение НБУ в размере 150 тыс. грн в месяц, введенное постановлением №102 от 27 августа 2024, прекратило действовать 1 апреля 2025 года. Поэтому в 2026 году не существует единого общегосударственного правила, согласно которому каждый украинец может перевести только 150 тыс. грн в месяц.

В то же время банки применяют собственные риск-ориентированные подходы и учитывают требования финансового мониторинга.

Какие лимиты могут действовать без подтверждения доходов

Для клиентов, не предоставивших банку документы о доходах, в рамках банковских рыночных стандартов могут применяться ограничения на исходные переводы.

В частности, речь идет о:

• до 100 тыс. грн в месяц – для клиентов с низким или средним уровнем риска;
• до 50 тыс. грн в месяц — для клиентов с повышенным риском из-за нетипичной или циклической финансовой активности.

Важный аспект: такие ограничения рассчитываются раздельно в каждом банке, а не на одного человека во всей банковской системе.

То есть наличие счетов в нескольких банках не означает автоматического существования единого лимита на все ваши карты.

Проверят ли перевод на 400 тысяч гривен

Сама по себе сумма 400 тыс. грн не означает автоматической блокировки. Закон №361-IX предусматривает пороговый финансовый мониторинг для операций, отвечающих установленным законом критериям.

В то же время, подозрительная операция может быть проверена независимо от ее суммы. То есть нет такой универсальной цифры, ниже которой у банка гарантированно нет вопросов.

Если операция не соответствует обычному финансовому поведению клиента, банк может попросить объяснить ее происхождение или экономическое содержание.

Какие переводы обычно не создают проблем

Не стоит путать финансовый мониторинг с запрещением обычных расходов. К операциям, имеющим другой подход, относятся, в частности:

• переводы между собственными счетами при совпадении данных клиента;
• коммунальные услуги;
• налогов, сборов и штрафов;
• оплата медицинских и образовательных услуг;
• обычные покупки через POS-терминалы или официальные платежные сервисы.

То есть само наличие большой суммы на счете еще не означает, что человек нарушает правила.

Как подтвердить свои доходы

Если клиенту необходимо увеличить доступный объем операций, банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств.

В зависимости от ситуации такими документами могут быть:

• справка о доходах;
• документы по получению заработной платы;
• налоговая декларация;
• документы о получении наследства;
• документы о продаже недвижимости или автомобиля;
• подтверждение других законных доходов.

После проверки банк может учесть подтвержденные доходы при определении допустимого размера операций.

Что меняется для ФЛП и бизнеса

Отдельные правила финансового мониторинга касаются субъектов ведения хозяйства. В 2026 году банки усиливают внимание к вновь созданным или длительно неактивным ФЛП, которые могут использоваться в схемах с «дропами».

Для отдельных категорий ФЛП предусматриваются специальные лимиты на переводы. В частности, в переходный период с 14 августа 2026 года для ФЛП 1 группы заявлен предел до 600 тыс. грн в месяц, а для 2-3 групп - до 3 млн грн.

С 14 ноября 2026 г. предусмотрено снижение соответствующих лимитов — до 400 тыс. грн для 1 группы и до 1 млн грн для 2–3 групп.

Напомним, переводы ПриватБанка подорожают вдвое

Раньше мы рассказывали, что деньги пошли не на ту карту: три шага для возвращения ошибочного перевода

Также, "ПриватБанк" блокирует валютные операции по старым карточкам: кому пора заменить пластик