НБУ готовит 16 признаков нетипичных переводов: за какие операции банк проверит карту

Национальный банк Украины подготовил проект новых требований к контролю за платежными операциями. Согласно документу, банки и другие поставщики платежных услуг будут анализировать привычное финансовое поведение клиента — а существенные отклонения от этого «профиля» могут стать основанием для дополнительной проверки операции.

Речь пока идет именно о проекте постановления, а не о правилах, которые уже вступили в силу. Документ содержит комплекс признаков, по которым банки смогут выявлять нетипичное платежное поведение и применять дополнительные меры контроля. Об этом сообщает профильный портал borg.expert со ссылкой на проект регулятора.

Всего в проекте определено 16 признаков нетипичного поведения. Важно: наличие отдельного признака само по себе не означает автоматической блокировки карты или признания операции незаконной — он лишь может стать сигналом для дополнительного анализа.

Какие операции могут привлечь внимание банка

Среди признаков, на которые предлагается обращать внимание, — необычно большое количество открытых счетов и платежных карт, а также более 10 пополнений в течение менее чем одного часа.

В перечень также попали значительные обороты по счету при постоянно минимальном остатке средств, быстрый перевод полученных денег дальше, многочисленные поступления от разных физических лиц или, наоборот, систематические переводы одним клиентом средств большому количеству получателей.

Отдельно банки смогут уделять внимание случаям, когда личная карта систематически используется для получения платежей, которые по характеру напоминают оплату товаров или услуг. Анализироваться будет не только движение денег: среди индикаторов также частые смены номера телефона, IP-адреса или устройства, использование одного устройства разными клиентами, а также операции с одного счета из разных городов за настолько короткий промежуток времени, что преодолеть такое расстояние физически невозможно.

Что сможет сделать банк

Выявление нетипичной активности может стать основанием для дополнительной аутентификации клиента или углубленной проверки конкретной операции. В зависимости от обстоятельств банк сможет не провести или временно остановить отдельный платеж, установить индивидуальные лимиты на операции, ограничить количество платежных карт или возможность открывать новые счета.

Проект предусматривает также возможность блокировки платежного инструмента или прекращения деловых отношений с клиентом. Однако такие жесткие меры должны применяться только при наличии соответствующих оснований, в частности предусмотренных договором между банком и клиентом.

Что делать, чтобы карту не заблокировали

Новый механизм предусматривает переход от контроля лишь за отдельными суммами или видами платежей к анализу общей модели поведения клиента. Поэтому значение будет иметь не столько сам факт, скажем, десяти переводов, сколько их характер, регулярность и соответствие типичному использованию конкретного счета.

Чтобы избежать лишних вопросов от банка, не стоит систематически использовать личную карту для приема оплат за товары или услуги — для этого существует счет ФЛП. Также желательно избегать десятков мелких пополнений за короткий промежуток времени и поддерживать актуальные контактные данные в банке. Пока документ имеет статус проекта, поэтому окончательные требования могут измениться до принятия постановления Национального банка.