Кредит без вашего ведома: как за минуту проверить через Дію и реестр НБУ

Представьте: вам звонят коллекторы и требуют вернуть долг по кредиту, который вы никогда не брали. Или банк блокирует карту из-за просроченной задолженности, о которой вы даже не догадывались. К сожалению, такие ситуации в Украине перестали быть редкостью — мошенники научились оформлять займы на чужое имя, имея лишь несколько персональных данных жертвы.

По данным Национального банка, злоумышленники используют украденные документы, доступ к SIM-карте, скомпрометированные банковские аккаунты или даже взломанные профили в соцсетях. Человек может месяцами не знать, что на нем «висит» несколько микрозаймов, пока не получит звонок от кредитора или уведомление об аресте счета.

Хорошая новость: проверить, не оформили ли на вас кредит без ведома, можно онлайн и бесплатно. Для этого достаточно нескольких минут и доступа к интернету. Рассказываем о трех самых надежных инструментах, которые помогут выявить мошеннический заем еще до того, как он превратится в серьезную проблему.

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ): главный инструмент проверки

Кредитная история — это ваш финансовый паспорт. В ней содержится информация обо всех открытых и закрытых кредитах, датах договоров, суммах займов, текущей задолженности и истории платежей. Крупнейшим источником такой информации в Украине является Украинское бюро кредитных историй.

Получить отчет можно через официальный сайт УБКИ, мобильное приложение или через отдельные банковские сервисы. По закону, один раз в год каждый гражданин имеет право на бесплатный отчет. В нем будет видно: дату и номер кредитного договора, вид займа, сумму долга, просроченную задолженность и название финансового учреждения, выдавшего деньги.

Важный нюанс: кредитор может сотрудничать не с одним бюро. По информации НБУ, в Украине активными участниками рынка остаются пять бюро кредитных историй. Среди них — УБКИ, Первое всеукраинское бюро кредитных историй и Международное бюро кредитных историй. Поэтому если есть серьезное подозрение на мошенничество, лучше проверить информацию сразу в нескольких бюро.

Кредитный реестр НБУ: для долгов от 50 тысяч гривен

Еще один официальный инструмент — Кредитный реестр Национального банка Украины. Физическое лицо имеет право получить информацию о себе из этого реестра, а также требовать ее исправления или удаления, если данные неверны.

Однако есть важное ограничение: в Кредитный реестр НБУ попадает информация только тогда, когда общая сумма обязательств перед банком составляет 50 тысяч гривен или более. Это означает, что небольшой мошеннический микрозайм на 5–20 тысяч гривен там может не отображаться. Для таких случаев в первую очередь нужна проверка бюро кредитных историй.

Уведомления в Дії: предупреждение о кредите еще до его оформления

В приложении Дія доступны push-уведомления об операциях с кредитной историей. Пользоатель может получить сообщение, когда кредитная организация проверяет его кредитную историю или когда в ней появлется новый кредит. Это особенно полезная функция для защиты от мошенничества.

Например, если вы внезапно получили уведомление о проверке кредитной истории от банка или финаносовой компании, в которую не обращались, — это тревожный сигнал. В таком случaе необходимо немедленно связаться с этим учреждением и сообщить, что заявка могла быть подана мошенниками. Если кредит еще не выдан, это может помочь остановить операцию.

УБКИ также предлaгает функцию FREEZE, которая ограничивает кредиторам доступ к кредитной истории для согласования новых кредитов. Она входит в сервис «СтатусКонтроль» и работает как своеобразный «предохранитель» — пока FREEZE активен, оформить новый заем на ваше имя практичеcки невозможно.

Что делать, если нашли неизвестный кредит

Если в кредитной истории появился заем, который вы не оформляли, игнорировать его не стоит. Вот пошаговый алгоритм действий:

• Установите детали. Выясните, какое именно финансовое учреждение выдало деньги, дату оформления, сумму и номер договора.
• Обратитесь к кредитору. Письменно уведомите банк или финансовую компанию, что договор вы не заключали. Требуйте проверки обстоятельств выдачи кредита и документов, на основании которых проводилась идентификация заемщика.
• Обратитесь в полицию. Напишите заявление о мошенничестве по месту жительства.
• Сообщите Киберполиции через официальный сайт или горячую линию.
• Пожалуйтесь в НБУ. Если финансовое учреждение не решает проблему и продолжает требовать деньги — обратитесь с жалобой в Национальный банк.

Национальный банк также рекомедует регулярно проверять кредитную историю — даже если вы уверены, что никаких долгов не имеет. Мошеннические схемы постояно совершенствуются, и единственный надежный способ защиты — быть на шаг впереди.