Ощадбанк блокуватиме рахунки пенсіонерам

Державний "Ощадбанк" розпочав масштабну перевірку доходів пенсіонерів у межах фінансового моніторингу. Якщо клієнт не зможе підтвердити законність надходжень, банк має право заблокувати рахунок — причому під підозру потрапляють як великі суми, так і звичайні пенсійні виплати.

Про нові вимоги фінустанови повідомили Новини.LIVE з посиланням на матеріали банку. Перевірки стосуються всіх клієнтів, однак для пенсіонерів передбачено окремий перелік документів, які можуть врятувати від блокування.

Які документи вимагає Ощадбанк від пенсіонерів

Відповідно до закону "Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом", банки зобов'язані перевіряти походження коштів клієнтів. Для отримувачів пенсій та соціальних виплат Ощадбанк визначив два ключові документи:

• Довідка про отримання пенсії від Пенсійного фонду України (ПФУ);
• Довідка від уповноваженого органу (Міністерства оборони або військової частини) про нарахування разової грошової допомоги — у разі поранення чи загибелі військовослужбовця.

Банк аналізує доходи клієнта за попередні три роки. При цьому враховується сума без податків, а також витрати на проживання — зазвичай до 30% від доходу. Але цей відсоток може змінюватися: Ощадбанк визначає його індивідуально для кожного випадку.

У фінустанові наголошують: перелік документів не є вичерпним. За потреби банк може запитати додаткові довідки — які саме, залежатиме від конкретної ситуації клієнта.

Чому Ощадбанк блокує рахунки пенсіонерів

Підстава для блокування — частина 1 статті 15 згаданого закону про фінансовий моніторинг. Водночас банки не розголошують конкретних причин, щоб унеможливити обхід правил. Утім, практика банку показує сім основних ознак, які можуть викликати підозру:

• відсутність документів для фінансової перевірки;
• надання недостовірної інформації;
• неможливість ідентифікувати отримувача переказу;
• перевищення заявленої суми надходжень за місяць;
• підозра в доступі до рахунку сторонніх осіб;
• надходження з інших банків негативної інформації про клієнта;
• щоденне отримання переказів із регулярним зняттям готівки.

Як розблокувати рахунок в Ощадбанку

Якщо рахунок уже заблоковано, пенсіонеру потрібно звернутися до відділення Ощадбанку з документами, що підтверджують законність доходів. Для первинної перевірки банку зазвичай достатньо трьох-п'яти банківських днів, щоб зняти обмеження. Якщо ж ситуація складніша, термін можуть продовжити — до отримання всіх додаткових документів.

Ключова порада: заздалегідь подбайте про наявність довідки від ПФУ. Отримати її можна в електронному кабінеті на порталі Пенсійного фонду або в найближчому сервісному центрі. Це той документ, який банк запитує найчастіше, і без нього розблокування може затягнутися на тижні.