Готуйте документи: перевірки під час переказів хочуть значно посилити

В Україні хочуть скасувати можливість проводити банківські операції на суму до 5000 гривень без ідентифікації клієнта. Про це в інтерв'ю на YouTube-каналі «Економічної правди» заявила народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк, яка очолює підкомітет з питань функціонування платіжних та інформаційних систем і запобігання легалізації доходів Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики, повідомляє ZN.ua.

Ідеться про внесення готівки через термінали самообслуговування та інші перекази, які зараз можна робити без документів чи додаткової верифікації. За словами депутатки, відповідні законодавчі ініціативи вже напрацьовують у межах наближення українських правил до стандартів Європейського Союзу.

«У нас була така креативна ідея — без ідентифікації проводити операцію до п'яти тисяч гривень. Ви знаєте, це реалізовано, але насправді це суперечить європейським стандартам ЄС. Ми це будемо скасовувати рано чи пізно, тому що ідентифікація важлива для будь-яких операцій: і два мільйони можна зібрати, провівши по 100 разів по п'ять», — пояснила Василевська-Смаглюк.

Який ліміт діє зараз і що каже ЄС

Чинний поріг у 5000 гривень діє з 28 квітня 2020 року. За нинішнім курсом це менш ніж 100 євро. Натомість регламент ЄС 2024/1624 дозволяє здійснювати готівкові платежі без обов'язкової ідентифікації на суму до 3000 євро — за курсом це приблизно 154,6 тисячі гривень, тобто більш ніж у 30 разів вище за український поріг.

Для платежів від 3000 до 10 000 євро в ЄС передбачена ідентифікація: покупець має надати паспорт або ID-картку, а продавець — зафіксувати й зберегти дані. Готівкові платежі понад 10 000 євро заборонені — такі суми мають проводитися карткою або через банківський рахунок.

Окремі країни ЄС встановили жорсткіші власні межі: у Греції ліміт становить 500 євро (найменший у ЄС), у Франції та Іспанії — 1000 євро, у Нідерландах і Бельгії — 3000 євро, в Італії — 5000 євро. У Німеччині, Фінляндії, Австрії та Швеції окремого нижчого ліміту немає.

Посилення контролю йде паралельно

На тлі цих планів в Україні вже посилюють фінансовий моніторинг. З 14 серпня для ФОП першої групи, яких банки віднесли до ризикових, встановили межу до 600 тисяч гривень на місяць, для другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень, а для компаній-оболонок — до 5 мільйонів гривень. З 14 листопада ці показники мають знизитися відповідно до 400 тисяч, 1 мільйона та 2 мільйонів гривень.

Навесні увага фінансового моніторингу була зосереджена на великих операціях із готівкою, а в серпні Національний банк вимагав від банків посилити правила під час готівкового обміну валют.

Що це означає для звичайних клієнтів

Поки що зміни лише напрацьовуються, тож нині внести готівку через термінал чи зробити переказ до 5000 гривень без документів можна, як і раніше. Проте сигнал однозначний: поріг без ідентифікації в Україні, ймовірно, знизять або скасують повністю, і тоді підтверджувати особу доведеться навіть для невеликих сум.