Банк может заблокировать деньги: какие переводы попадают под проверку

Банки ежедневно проводят огромное количество финансовых операций, однако некоторые из них могут вызвать дополнительный интерес у системы финансового мониторинга. 

Об особенностях финмониторинга рассказал "24 каналу" управляющий партнер адвокатского объединения EvrikaLaw и председатель Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации Андрей Шабельников.

Какие переводы проверяют банки

Финансовый мониторинг не работает по принципу, когда один сотрудник банка единолично определяет подозрительность платежа. Это многоуровневая система, в которой автоматизированные алгоритмы взаимодействуют со специалистами финансового учреждения.

Первоначально транзакции анализируют специальные ИТ-системы. Они проверяют операции по разным показателям риска.

Под дополнительное внимание могут попасть:

• большая или необычная для конкретного клиента сумма;
• участие в транзакции личности со статусом публичного деятеля (PEP);
• сложная структура собственности компании;
• связи с оффшорными юрисдикциями;
• операция, не отвечающая заявленному виду финансовой деятельности клиента.

Если система обнаруживает рисковые признаки, проведение платежа может быть временно приостановлено. После этого операция переходит на дополнительное разбирательство специалистов.

Что может потребовать банк

Следующим этапом становится проверка со стороны подразделения комплаенса. Его специалисты устанавливают экономическую сущность платежа, оценивают обстоятельства его проведения и, в случае необходимости, обращаются к клиенту за дополнительными подтверждениями.

В частности, банк может попросить предоставить договоры, первичную документацию и другие материалы, позволяющие подтвердить законность происхождения денег.

При этом анализируется не только конкретное изложение. Специалисты также сравнивают его с финансовым поведением клиента и выясняют, имеет ли операция понятное экономическое обоснование.

После завершения проверки ответственный работник банка по финансовому мониторингу может разрешить проведение операции, принять решение о заморозке активов или передать соответствующую информацию государственным органам.

Как пытаются обойти финмониторинг

В то же время, многоуровневая система контроля не гарантирует полной защиты от злоупотреблений. По словам эксперта, если к незаконной схеме привлечены руководители финансового учреждения, они могут согласовывать рисковые операции даже вопреки позиции подразделения комплаенса.

Еще один способ, который могут использовать злоумышленники, заключается в организации платежей таким образом, чтобы автоматизированные системы не определили их подозрительными. В частности, крупные суммы могут делиться на значительное количество меньших транзакций.

В то же время, окончательное решение по сделке принимается после проведения предусмотренных процедур финансового мониторинга и оценки обстоятельств конкретного платежа.