До 170 тыс. штрафа и 8 лет за решеткой: Рада взялась за "дропов"

Верховная Рада поддержала законопроект № 16013, который предусматривает ужесточение ответственности за незаконные операции с платежными инструментами, банковскими данными и доступом к счетам. Документ, внесенный президентом Украины 2 сентября 2026 года в качестве неотложного, в частности, призван нанести удар по так называемым "дропам" иорганизаторам дроп-сетей.

Речь идет о людях, которые передают свои банковские карты, счета или доступ к ним другим лицам для проведения незаконных операций. Законопроект также касается тех, кто получает, приобретает, хранит или продает чужие платежные инструменты и банковские данные.

Наказания и штрафы за использование чужих банковских карт

В документе, поддержанном Радой, предусмотрена, в частности, ответственность за передачу собственного платежного инструмента, индивидуальной учетной информации или доступа к счету с целью совершения другим лицом мошенничества или иного уголовного правонарушения. Штраф может составлять от 5 100 до 17 000 грн.

Для лиц, которые получают, приобретают, хранят или реализуют чужие платежные инструменты, данные или доступ к счетам с той же целью, предусмотрены значительно более строгие санкции — штраф от 51 000 до 170 000 грн, ограничение свободы на срок от 2 до 5 лет или лишение свободы на срок от 2 до 6 лет.

Если такие действия совершены повторно или организованной группой, наказание может составлять от 5 до 8 лет лишения свободы.

Законопроект также ужесточает ответственность за подделку платежных инструкций, уведомлений, поручений, средств доступа к банковским и платежным счетам, электронным кошелькам, а также за незаконное завладение такими платежными инструментами и учетными данными.

Что изменится для "дропов"

Как объясняет Фокусу адвокат Игорь Быков, ранее привлечь "дропа" к ответственности только за передачу карты или счета было юридически сложно. Правоохранителям приходилось доказывать его непосредственное соучастие в конкретном преступлении — например, в мошенничестве, отмывании средств или уклонении от уплаты налогов.

Внесенный президентом Украины в качестве неотложного законопроекта № 16013 от 02.09.2026 призван кардинально изменить подходы к борьбе с киберпреступностью, платежным мошенничеством и теневыми финансовыми потоками. Документ внедряет требования Директивы (ЕС) 2019/713 о борьбе с мошенничеством и подделкой безналичных платежных средств.

Законопроект № 16013 призван устранить этот пробел путем введения отдельной статьи 200¹ Уголовного кодекса Украины.

"Так, часть 1 предлагаемой статьи 200¹ УК Украины касается "дропов" и устанавливает для них ответственность за передачу платежного инструмента, индивидуальной учетной информации, предоставления доступа к счету или электронному кошельку с целью совершения другими лицами мошенничества или иного уголовного правонарушения", — поясняет Быков.

В то же время вторая часть новой статьи ориентирована прежде всего на организаторов и участников дроп-сетей. Она охватывает получение, приобретение, хранение или иное завладение платежным инструментом другого лица, его учетной информацией или доступом к банковскому или платежному счету, а также передачу, сбыт или перевозку такого инструмента с целью совершения преступления.

Под ударом могут оказаться и компании

Законопроект предусматривает не только наказание для физических лиц. Предлагаемые изменения в Уголовный кодекс расширяют перечень оснований для применения мер уголовно-правового характера в отношении юридических лиц.

По словам Быкова, если уполномоченное лицо компании будет действовать в её интересах с использованием дроп-сетей или поддельных платежных поручений, последствия могут оказаться критическими для самого бизнеса.

"Если уполномоченное лицо компании действует в её интересах с использованием "дроп-сетей" или поддельных платежных поручений, к такому юридическому лицу может быть применена даже судебная ликвидация", — подчеркивает адвокат.

В то же время для добросовестного бизнеса новые правила могут оказать положительное влияние, поскольку должны ограничить возможности для недобросовестной конкуренции и использования дропов в схемах уклонения от уплаты налогов или "серого" эквайринга.

Однако компаниям придётся более внимательно контролировать работу менеджеров и сотрудников, имеющих доступ к корпоративным счетам и платежным инструментам. Быков обращает внимание на то, что использование сомнительных счетов или компрометация платежных данных сотрудниками потенциально может создать риски уже для всего юридического лица.

Законопроект также предусматривает изменения в Уголовно-процессуальный кодекс в части подследственности. В частности, расследование по новой статье 200¹ УК должен проводить тот орган, который расследует основное уголовное правонарушение.

По оценке Быкова, криминализация непосредственного оборота банковских данных и доступа к платежным системам приближает украинское законодательство к европейским стандартам борьбы с платежным мошенничеством и обеспечивает выполнение требований Директивы ЕС 2019/713.

Адвокат советует предприятиям не ждать вступления новых норм в силу, а уже сейчас пересмотреть внутренние правила проведения платежей, контроль корпоративных карт и доступа, а также процедуры комплаенса.

"Криминализация непосредственного обращения с банковскими данными и доступами к аккаунтам платежных систем является необходимым шагом на пути к соответствию европейским стандартам кибербезопасности и защиты платежных систем. Однако бизнесу следует действовать на опережение. Юридическим лицам необходимо уже сейчас провести аудит внутренних процедур проведения платежных операций, усилить контроль за коммерческими доступами и корпоративными картами, а также разработать четкие протоколы комплаенса. В случае возникновения претензий со стороны контролирующих или правоохранительных органов ключевое значение будет иметь своевременная оценка процессуальных рисков и квалифицированная правовая защита", — объясняет Быков.