За передачу карты родственнику — штраф до 17 000 грн: Рада вводит новую статью Уголовного кодекса

Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №16013, который существенно усиливает ответственность за незаконный оборот платежных инструментов. В Уголовном кодексе Украины должна появиться новая статья 200¹ — о передаче платежных инструментов в преступных целях. Об этом сообщает "Судебно-юридическая газета".

Документ готовили, чтобы ликвидировать сети так называемых "дропов" — людей, которые продают или сдают в аренду свои счета мошенникам и нелегальным игорным заведениям. Однако юристы предупреждают: под удар могут попасть и вполне законопослушные граждане, привыкшие делиться картой с родными.

Кто такие "дропы" и почему за них взялись

Схема с "дропами", или "денежными мулами", стала частью работы нелегальных кол-центров, фишинговых сайтов и теневых обменников. Мошенники покупают или арендуют карты у студентов, пенсионеров и безработных за несколько тысяч гривен в месяц, чтобы прогонять через них деньги, полученные незаконным путем.

Новый законопроект призван перекрыть этот рынок счетов и наказывать не только организаторов схем, но и людей, которые добровольно передают свои платежные данные.

Какие штрафы и сроки предлагают

Если документ примут во втором чтении и в целом, Уголовный кодекс пополнится новыми мерами ответственности:

• за передачу собственной карты или доступа к ней для использования в преступных схемах — штраф от 5 100 до 7 000 гривен (по связанным нормам финансового законодательства взыскание может достигать 17 000 гривен);
• за покупку, хранение или сбыт чужих банковских карт либо конфиденциальных платежных данных — штраф до 170 000 гривен или лишение свободы до 6 лет;
• за повторное нарушение или действия в составе организованной группы — лишение свободы от 6 до 8 лет;
• за подделку платежных документов или незаконные операции с электронными деньгами — штраф до 85 000 гривен или лишение свободы до 4 лет.

Чем рискуют обычные украинцы

Правоведы обращают внимание на несколько моментов в нынешнем тексте документа, которые могут создать проблемы для обычных пользователей банковских услуг.

Самая распространенная привычка — бытовая передача карт родственникам. Многие украинцы дают пластиковые карты детям для покупок или предоставляют пожилым родителям доступ к мобильным приложениям вроде "Приват24" или Monobank, чтобы те оплачивали коммуналку. Формально это уже нарушает правила банков, а после принятия нового закона может привлечь внимание правоохранителей.

Отдельная сложность — доказывание отсутствия умысла. Если через счет человека хотя бы раз прошли сомнительные деньги — например, через подозрительные P2P-платформы, криптообменники или после взлома аккаунта — владельцу карты будет трудно объяснить следователям, что преступного умысла у него не было.

Еще один риск — автоматическая блокировка счетов. Финмониторинг банков и следственные органы смогут замораживать счета подозреваемого уже на этапе досудебного расследования. Человек может остаться без безналичных денег до выяснения всех обстоятельств.

Как не стать фигурантом дела о "дропах"

Документ еще дорабатывают перед вторым чтением, поэтому депутаты могут внести изменения, которые четче отделят бытовое использование карт от участия в преступных схемах. Пока закон не принят окончательно, специалисты советуют соблюдать базовые правила платежной безопасности:

• никогда не сдавать счета в аренду и не соглашаться на легкий заработок за "транзит" чужих денег;
• не передавать посторонним логины, пароли, CVV-коды и одноразовые SMS-подтверждения от банка;
• по возможности не передавать физические карты даже близким родственникам — вместо этого оформить официальный семейный доступ или выпустить дополнительную карту на имя члена семьи.