Налоги съедают прибыль: сколько на самом деле остается от депозита

После того как Национальный банк повысил учетную ставку на 0,5 процентного пункта — до 16% годовых, банки начали пересматривать условия гривневых депозитов. Регулятор объяснил решение усилением инфляционного давления, однако подчеркнул: более дорогая гривна должна поддержать привлекательность вкладов и облигаций внутреннего государственного займа.

По состоянию на 22 сентября максимальная ставка по гривневому депозиту сроком на 12 месяцев составляет 17,5% годовых. Такие цифры приводит Минфин в своем обновленном сравнении депозитных ставок украинских банков, о чем пишет Новини.LIVE со ссылкой на FinClub.

Какие банки предлагают самые высокие ставки

Самый доходный вклад «Максимум» по ставке 17,5% предлагает Юнекс Банк. Минимальная сумма такого депозита — 5 000 грн, а срок — 366–367 дней. Среди других выгодных предложений на рынке, по данным Минфина:

• O.Bank — до 17,37% годовых;
• Идея Банк — до 17,37%;
• Акордбанк — до 17%;
• Европромбанк — до 16,8%;
• Альтбанк — до 16,75%;
• Асвио Банк — до 16,6%;
• «Украинский капитал» — до 16,5%;
• Таскомбанк — до 16,5%.

Максимальная ставка зависит от конкретного срока и условий продукта, поэтому перед открытием депозита стоит уточнять детали в банке.

Сколько реально получит вкладчик

Заявленные 17,5% не означают, что именно эту сумму вкладчик положит себе в карман. Процентный доход физических лиц облагается налогом: с него удерживают 18% налога на доходы физических лиц и 5% военного сбора.

Если положить 100 000 грн на год под 17,5%, банк начислит 17 500 грн процентов. После уплаты налогов на руки выйдет около 13 475 грн — то есть вместе с вкладом на конец срока человек получит примерно 113 475 грн.

Для меньших сумм цифры пропорционально скромнее. С 50 000 грн по той же ставке начислят 8 750 грн, а чистыми после налогов выйдет около 6 738 грн. Для 10 000 грн доход до налогообложения составит 1 750 грн, а на руки — примерно 1 348 грн.

Как выбрать депозит, чтобы не ошибиться

Перед открытием вклада стоит сравнивать не только процентную ставку, но и срок размещения средств, минимальную сумму, возможность пополнения, условия досрочного расторжения и порядок выплаты процентов. Например, тот же «Максимум» от Юнекс Банка позволяет пополнение и пролонгацию, но досрочное расторжение и частичное снятие средств не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока.

Вырастут ли ставки дальше

Повышение учетной ставки НБУ не означает, что все банки одновременно и на одинаковую величину поднимут депозитные ставки. В то же время после предыдущего повышения часть учреждений уже увеличила доходность гривневых вкладов. Поэтому максимальная годовая ставка сейчас достигает 17,5%, но фактический заработок вкладчика будет меньше из-за налогообложения — для вклада на 100 000 грн разница между начисленными процентами и чистым доходом составляет более 4 000 грн.